• 当国资来敲门
• 极度分化的业绩表现
• 困在转型中

民营银行，被市场视为中国银行业的“鲶鱼”，自2014年首家开业以来，已悄然走过十年历程。这十年间，民营银行凭借其独特的运营模式和科技应用，尤其是背靠阿里和腾讯的网商银行与微众银行，迅速崛起，目前已拥有约5000亿元资产规模，接近中等城商行水平。然而，到了2024年，一些行业风向开始显现，两家民营银行股权先后被地方国资接盘，预示着民营银行将面临新的格局和挑战。

8月12日，国家金融监督管理总局公告同意南昌金控受让正邦集团持有的江西裕民银行6亿股股份。随后，11月28日，新安银行变更股权事宜获批，三家国资全资企业受让后合计持有新安银行51%股份。紧接着，四川新网银行第三大股东红旗连锁也易主国资（四川省国资委）。这一系列的股权变动，让民营银行在国资的介入下，其未来的发展方向和角色变得尤为引人关注。

民营银行在经历初期的迅速崛起后，也面临着诸多挑战。尽管在科技应用和互联网服务上取得显著成绩，但近年来，随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧，民营银行的整体业绩和盈利能力呈现下滑趋势。此外，民营银行在展业范围和风险承担上也受到一定的限制，使得部分银行在转型过程中陷入困境。

国资的介入，无疑为民营银行带来了新的机遇和挑战。一方面，国资的进入可以为民营银行带来稳定的资本支持和更广阔的市场空间；另一方面，这也可能改变民营银行原有的运营模式和基因，使其在服务小微企业和创新金融服务的道路上更加谨慎和稳健。

未来的民营银行，将如何在国资的介入下，寻找新的发展机遇和转型路径，是值得关注的问题。同时，监管政策的调整和优化，也将对民营银行的发展产生深远影响。

数据来源：企业预警通

当国资来敲门

作为全国首例地方国资接盘案例的主角，江西裕民银行至今仍未披露2023年报，其2022年的业绩报告显示，当年实现营收5.42亿元，同比增长29.01%；净利润5005.5万元，同比下降19.03%。受正邦集团债务危机影响，江西裕民银行的股权变更或许也是其经营压力的一种体现。

新安银行同样面临经营压力，其2023年的业绩报告显示，营业收入和净利润均有所下滑。而在此次股权转让中，国资的介入使得新安银行的控制权发生了根本性变化，国资持股比例升至51%，成为首个由民营银行转变为国资绝对控股银行的案例。

极度分化的业绩表现

民营银行的规模和盈利能力呈现出显著的“二八效应”。以微众银行和网商银行为代表的行业领跑者，其总资产和盈利能力占据了整个行业的半壁江山。而其余银行的规模均在千亿元以下，部分银行的规模甚至不足500亿元。民营银行在转型过程中，面临诸多挑战，如何寻找新的发展机遇和转型路径，将是其未来发展的关键。

困在转型中

民营银行在经历了初期的快速发展后，逐渐陷入了转型的困境。尤其是在C端受限之后，产业互联网和供应链金融成为行业关注的焦点。然而，这些业务本身的难度很大，且常常出现跨区域经营的问题，与监管要求的本地化服务产生冲突。

在此背景下，关于如何调整有关民营银行的监管政策也受到关注。有行业人士建议适当放宽民营银行展业范围限制，提高服务客户的深度与广度。同时，也有声音认为应将民营银行看作一般意义上的商业银行来监管，对它们的发展可能更为有利。

总之，民营银行在国资的介入和监管政策的调整下，将面临新的发展机遇和挑战。未来的民营银行，将如何在转型中寻找新的增长点和角色，将是值得关注和探讨的问题。

（本文首发于钛媒体APP，作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）